Ипотека в Луганске

Ипотека — это банковская услуга по предоставлению денежных средств под залог для покупки жилой или нежилой недвижимости. Ипотечное кредитование для многих граждан — чуть ли не единственная возможность обзавестись собственным жильем. С помощью услуги можно на привлекательных условиях банка приобрести квартиру, дом, апартаменты, гараж, долю и т.д.

Чтобы оформить ипотеку в банке, понадобятся:

• Фото первой страницы паспорта.
• Документы, подтверждающие доход. Для физлиц — справка о доходах 2-НДФЛ за 12 месяцев.
• Документы, подтверждающие трудоустройство — заверенная работодателем копия трудовой книжки, выписка из СФР или электронная трудовая из Госуслуг.

Пакет документов будет меньше, если вы зарплатный клиент СберБанка.

Взять ипотеку можно в любом банке, но условия кредита для разных заёмщиков будут отличаться. Удобно заключать ипотечный договор с банком, в котором вы получаете зарплату. Например, если вы зарплатный клиент СберБанка, вам не потребуется готовить пакет документов — достаточно только паспорта. Оформить ипотеку удобно через личный кабинет на Домклик.

Ипотечные программы различаются по целям и условиям. Банк предлагает ипотеку:

• на покупку строящегося жилья
• на покупку готового жилья
• льготную, с государственной поддержкой
• на индивидуальное строительство дома
• рефинансирование ипотеки от других банков

В СберБанке есть программы, по которым можно купить недвижимость на вторичном рынке. Условия кредитования предусматривают ипотеку с первоначальным взносом и без.

Чтобы претендовать на большую сумму, проконсультируйтесь с вашим менеджером по ипотеке. Вот основные способы:

• увеличьте срок кредита
• предоставьте документы о дополнительном доходе
• добавьте созаёмщика и учтите его доход при подаче документов
• закройте кредитные карты, даже если не пользуетесь ими
• погасите действующие займы

Вы имеете право привлекать созаёмщиков для оформления ипотеки. Более того, если они — зарплатные клиенты СберБанка, вероятность одобрения кредита повышается. Привлечь можно до 6 созаёмщиков, обычно ими выступают близкие родственники:

• муж или жена — обязательный созаёмщик, если в брачном договоре не указано другое условие
• родители
• дети
• братья и сёстры

Если у вас нет долгов по ипотеке и вы своевременно вносили платежи, вы можете подать документы на рефинансирование. Для этого подайте в банк справку или выписку по вашему действующему кредиту. Её можно получить в личном кабинете любого банка. Подробно порядок рефинансирования мы описали в статье.

Страхование недвижимости необходимо при любых условиях. Без него вам кредит не выдадут.

Страхование жизни и здоровья оформляется по желанию, но наличие страховки уменьшит ставку по ипотеке на 1%.

Страховой полис можно оформить на весь срок ипотеки или обновлять ежегодно. Выгоднее покупать страховку на весь срок — в этом случае стоимость полиса гарантированно останется прежней, пока вы не выплатите долг.

Если вы работаете официально и платите подоходный налог 13%, банк поможет вернуть до 650 000 рублей.

Вам нужно обратиться к личному консультанту, который составит для вас список необходимых документов. Сотрудники банка подготовят налоговую декларацию, а вам нужно будет только передать её в ФНС — онлайн или лично.

Система оценки заёмщиков — коммерческая тайна, и в целях её сохранения банк не объясняет причин отказа.

Наиболее частые причины:

• плохая кредитная история — просрочки по платежам, уклонения от выплат, суды
• нестабильный доход
• небольшой доход, которого не хватит для погашения ипотеки и полноценной жизни заёмщика
• другие кредиты или поручительства по чужим
• покупка непригодной для проживания недвижимости — нежилого помещения, квартиры в аварийном доме или здании под снос
• недостоверная информация при подаче документов — даже если заёмщик ошибся, банк квалифицирует это как попытку фальсификации

Если вам отказали в кредитовании, банк пришлёт сопроводительное письмо. В нём будет указан срок, по истечении которого заявку можно подать повторно.

Чтобы не получить очередной отказ:

• пересмотрите параметры своей ипотечной программы
• проверьте наличие штрафов и задолженностей
• закройте кредиты и кредитные карты
• проверьте недвижимость, которую собираетесь купить, на соответствие условиям банка

Вы можете проверить информацию о количестве ваших кредитов, просрочках по платежам и кредитном рейтинге. В личном кабинете СберБанка найдите раздел «Кредиты». Система сформирует отчёт, который можно скачать из личного кабинета. Подробнее об услуге читайте в статье.

Если вы не погасите долг в установленный срок, банк дополнительно потребует оплатить неустойку. Она начисляется со следующего дня после даты платежа. Иск в суд и изъятие жилья — крайняя мера. Ею банк воспользуется, если заёмщик не погасит долг в течение длительного времени.

Просрочки портят кредитную историю. Чтобы их не допустить, подключите опцию регулярных платежей СберБанка. Программа автоматически спишет нужную сумму с указанного вами счёта.

Обратитесь в банк, чтобы пересмотреть условия ипотеки. Уважительными считаются следующие обстоятельства:

• сокращение или увольнение на работе — по состоянию здоровья или из-за закрытия предприятия
• сокращение зарплаты
• вынужденная оплата лечения заёмщика или его родных
• ЧП с серьёзным материальным ущербом
• рождение ребёнка — в рамках программы «Молодая семья»

Банк потребует собрать документы, подтверждающие случившиеся события. После рассмотрения доказательств сотрудники СберБанка предложат изменения в условиях вашего кредита. Подробнее о процедуре реструктуризации — здесь.

Один раз в год вы можете самостоятельно выбрать новую дату погашения кредита. Дату можно назначить на любой календарный день с даты изменения до действующего срока платежа.

Чтобы изменить дату, зайдите в СберБанк Онлайн, откройте раздел «Кредиты» и выберите ипотечный кредит. Зайдите во вкладку «Операции», затем — в «Изменение даты платежа». Установите новую дату. Подробности об оплате ипотеки мы раскрыли в статье.

Вы можете в любой момент полностью или частично погасить кредит. С каждой оплатой график платежей будет автоматически пересчитываться, уменьшится сумма долга и проценты.

Погасить ипотеку досрочно можно за счёт:

• материнского капитала — написать заявление в банке или в личном кабинете Домклик
• субсидии для многодетных семей — по специальной ипотечной программе СберБанка
• из собственных средств, например, полученного налогового вычета

Возможности досрочного погашения ипотеки мы описали в статье.

Если погасить кредит досрочно, действие страховки заканчивается раньше установленного времени. Чтобы вернуть часть страховой суммы, обратитесь в вашу страховую компанию.

Вы можете заказать электронную или бумажную справку в личном кабинете СберБанка. Электронная справка формируется сразу, бумажную нужно будет забрать в отделении банка.

Когда вы получите ключи, вам нужно осмотреть квартиру и подписать акт приёма-передачи с застройщиком.

По условиям кредитования вам нужно будет составить и передать в банк отчёт об оценке недвижимости. Его можно заказать в личном кабинете СберБанка. Если у вас военная ипотека, понадобится оформить закладную.

Затем вам понадобится оформить право собственности в МФЦ. Если вы не застраховали недвижимость, оформите полис.

Всё это нужно сделать в течение 6 месяцев после подписания акта приёма-передачи. Если не подготовить документы в срок, банк будет ежедневно начислять неустойку в 0,5% от ставки.

Когда вы выплатите всю сумму ипотеки, банк отправит в Росреестр документы. С недвижимости снимут обременение, и вы сможете свободно распоряжаться своим жильём.

Подготовка и подача документов занимает 30 дней после полной выплаты ипотеки. Сотрудники банка могут запросить у вас дополнительные документы или уточнить информацию, но самостоятельно взаимодействовать с банком или органами не потребуется.

Информацию о снятии обременения можно будет уточнить, указав адрес, кадастровый или условный номер на сайте Росреестра.

Сделать это можно в онлайн-калькуляторе на сайте Домклик. Калькулятор поможет узнать минимальную ставку кредита, минимальный и максимальный срок, минимальную и максимальную сумму и первоначальный взнос по ипотеке. И все это онлайн, без визита в банк.

Узнать список документов для оформления сделки по кредиту и подать заявку на ипотеку можно онлайн на сайте.

Узнать все подробности о вашей действующем ипотечном кредите в СберБанке можно онлайн в личном кабинете Домклик.