Калькулятор рефинансирования кредита

Если ставки по кредитным продуктам стали ниже, чем у уже оформленного кредита, стоит рассмотреть вариант его рефинансирования. Также услуга будет полезна тем, кто выплачивает одновременно несколько кредитов в разных банках.

Насколько это выгодно, поможет узнать калькулятор расчета ставки рефинансирования. Укажите регион покупки недвижимости и цель кредита, отметьте, получаете ли вы заработную плату на карту Сбера и планируете ли воспользоваться материнским капиталом, введите стоимость выбранного жилья и первоначальный взнос — и получите результат подсчета в течение нескольких секунд.

Вы узнаете, каким будет новый ежемесячный платеж в зависимости от срока рефинансирования и дополнительных условий банка. Правильное перекредитование позволит снизить ежемесячный платеж или уменьшить срок кредитования. Так вы сэкономите на оплате процентов. Также услуга позволяет объединить несколько кредитов в один и снизить долговую нагрузку.

Благодаря рефинансированию вы получите:

• Возможность снизить процентную ставку по кредиту. Если новая ставка будет ниже текущей хотя бы на 0,5–2%, это поможет значительно уменьшить размер переплаты, особенно в случае долгосрочного кредита. При частично-досрочном погашении вы сможете сократить переплату на еще бо́льшую сумму.
• Обновление графика платежей. Когда срок действия текущего договора близится к завершению, можно снизить финансовую нагрузку путем продления выплат на новый срок. Это удобно и в случае, если вы планируете оформление еще одного кредита, например, на автокредитование или ремонт квартиры.
• Возможность получить дополнительные средства. Вместе с суммой на рефинансирование займа можно взять деньги на другие цели, не оформляя еще один кредитный договор.
• Улучшение кредитной истории. Чем больше текущих займов, тем ниже ваш кредитный рейтинг. Излишняя закредитованность не позволяет брать новые кредиты. Рефинансирование улучшит ваши показатели и даст возможность оформить займ, если у вас возникнет такая необходимость.

Средства, взятые по сниженной ставке для закрытия кредитных договоров в других банках, можно использовать для погашения задолженности на кредитных картах, по потребительским кредитам, а также автокредитам, кредитам наличными, в том числе взятыми на покупку товаров и услуг.

После их объединения в один кредит появится новый удобный график выплат по более выгодной ставке. В случае рефинансирования потребительского кредита не имеет значения, на какие цели он был взят (кроме ипотечного кредита). Как правило, рефинансировать можно только погашаемые вовремя задолженности без просрочек.

Перед выдачей займа банк проверяет текущие задолженности заемщика, подходящие под условия рефинансирования. В случае принятия положительного решения клиент получает денежные средства на закрытие текущих кредитов, а также при необходимости дополнительную сумму на любые цели.

Закрытие кредитов в других банках выполняется самостоятельно клиентом или сотрудниками нового банка-кредитора. Эти условия прописываются в договоре.

При наличии у банка персональных скидок или действующих акций клиенту могут быть предложены дополнительные выгоды. Например, если вы получаете зарплату на Сбер или покупаете на Домклик недвижимость со значком «Скидка на ипотеку 0,3%», банк может снизить процентную ставку по новому кредиту на –0,5% и –0,3% соответственно.

Ставки рефинансирования кредитов могут меняться в зависимости от суммы займа и других условий. На данный момент ставка по рефинансированию в Сбере составляет от 24,9%. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором рефинансирования кредита, чтобы узнать ставку, которую банк сможет предложить вам, и рассчитать сумму ежемесячных платежей.

Сумма кредита может варьироваться от 10 000 до 10 000 000 рублей. Срок кредита — от 3 до 5 лет.

Для клиентов, получающих зарплату или пенсию в Сбере, действуют более выгодные условия. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте банка.

Рефинансированию подлежат любые займы физических лиц. К ним относятся потребительские кредиты, кредитные банковские карты, кредиты под залог, автокредиты, ипотека, кредиты на покупку товаров и оплату услуг.

После предварительного расчета на калькуляторе рефинансирования вы можете подать заявку онлайн.

В большинстве случаев ответ приходит в течение 1–3 дней. Далее банку потребуются реквизиты, по которым необходимо закрыть старый кредит, или клиент выполняет данную операцию самостоятельно после получения денежных средств.

При рассмотрении заявки учитываются текущая долговая нагрузка на клиента, объем и количество взятых кредитов, их соответствие условиям рефинансирования.

Воспользоваться калькулятором рефинансирования и получить положительный ответ от банка могут граждане Российской Федерации в возрасте от 18 до 75 лет, имеющие официальный доход или пенсию, а также постоянную регистрацию по месту жительства. Если заемщик получает зарплату не на карту Сбера, у него должен быть стаж работы не менее шести месяцев.

Отдельные категории граждан (военнослужащие, сотрудники ФСИН и ряд других) могут воспользоваться услугой рефинансирования при только наличии временной регистрации.

Ответ от банка приходит в течение 1–3 рабочих дней. В большинстве случаев клиенты узнают о принятом решении уже в течение суток после подачи заявки.

Обычно зачисление кредита осуществляется в течение двух минут после оформления документов. В отдельных случаях банку может потребоваться больше времени на перевод средств. Деньги могут быть зачислены на расчетный счет, выданы в офисе банка или отправлены с курьером.

В зависимости от суммы перечень документов может разниться.

В большинстве случаев достаточно одного или двух документов. Кроме паспорта РФ, дополнительно может потребоваться справка для подтверждения дохода по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка с печатью работодателя, или выписка из индивидуального лицевого счета в Пенсионном Фонде России (формируется online на сайте ПФР). При наличии у заемщика временной регистрации банк может запросить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

На этапе подачи заявки такая информация не требуется. Достаточно указать, в какой организации и на какую сумму оформлен рефинансируемый кредит.

Большинство банков позволяют рефинансировать до пяти кредитов одновременно. При этом они должны погашаться без просрочек.

При расчете рефинансирования кредита можно указать сумму больше, чем необходимо для закрытия займов. Клиент может потратить ее на любые цели, не отчитываясь перед банком.

Да, кредитный калькулятор рефинансирования поможет самозанятому рассчитать новый ежемесячный платеж и подать заявку. Из документов потребуется только паспорт РФ.

Рефинансирование доступно для жителей всех регионов страны. Главное условие — наличие банка-кредитора в регионе постоянной прописки.

Если доход клиента позволяет быть поручителем и обслуживать кредиты, то в рефинансировании не будет отказано.

К основным причинам отказа в рефинансировании относятся:

• несоответствие клиента требованиям банка по возрасту или уровню дохода;
• отсутствие официального места работы;
• гражданство других стран, невозможность предоставить информацию о прописке или регистрации по месту жительства;
• наличие просроченной задолженности, плохая кредитная история и др.

Если со времени взятия первого кредита у клиента изменились условия, например, уменьшился уровень дохода, он уволился или вышел на пенсию, все это будет учитываться при принятии банком решения о рефинансировании. Чтобы повысить шансы на одобрение, необходимо предоставить полные и актуальные сведения о доходах.